Pamatbudžeta izveide iesācējiem
Vienkārša soļu pa solim instrukcija, kā sākt pierakstīt ieņēmumus un izdevumus.
Kādu biezumu paveida kredīts ir jums?
Hipotēkas, personīgie kredīti, kredītkartes — kas tas nozīmē un ko tas maksā. Vienkāršs pārskats bez biju termiņiem.
Kāpēc kredīts ir svarīgs jāsaprot
Kredīts ir kā rīks jūsu finanšu instrumentu kastē. Tas var palīdzēt jums piegādāt mājokli, izglītību vai palaist biznesi. Bet tas var arī radīt lielas problēmas, ja jūs to neizmantojat gudri.
Iespējams, jūs jau izmantojat kredītu un pat par to nedomājat — piemēram, kredītkarte vai autokredīts. Bet vai jūs patiešām saprotat, kā tas darbojas? Cik daudz jums tas maksā? Un kāds kredīts ir piemērotākais jūsu situācijai?
Šajā vadā mēs iepazīstināsim jūs ar galvenajiem kredīta veidiem — hipotēkām, personīgajiem kredītiem un kredītkartēm. Mēs paskaidrosim, kā katrs no tiem darbojas, kādi ir to priekšrocības un kāds ir faktiskais cena jūsu kabatā.
Hipotēka — kredīts jūsu sapnim par mājokli
Hipotēka ir liels kredīts, ko jūs ņemat, lai nopirktu māju vai dzīvokli. Tas ir viens no lielākajiem kredītiem, ko lielākā daļa cilvēku jebkad ņems.
Lielākā daļa hipotēku tiek atmaksātas 20-30 gadus. Tas nozīmē, ka jūs maksājat bankāļiem ar procentiem gadu no gada. Piemēram, ja jūs aizņematies €150 000 par 5% gadā, jūs beigu beigās samaksāsit gandrīz €200 000 kopā. Tas ir tas, ko dēvē par procentiem — jūsu izmaksas par to, ka banka jums pied mājoklis.
Svarīgi jāzina: Hipotēkas ir visdraudzīgākās kredīta formas procentu ziņā, jo banka zina, ka viņiem ir jūsu māja kā nodrošinājums. Bet tas nozīmē arī, ka ja jūs nemaksājat, banka var pārņemt jūsu māju.
Hipotēka var būt fiksēta vai mainīga likme. Fiksēta likme nozīmē, ka jūsu procentu likme nekad nemainās — visos 30 gadus jūs maksājat vienu un to pašu likmi. Mainīga likme nozīmē, ka likme var pieaugt vai samazināties atbilstoši tirgum. Fiksētas likmes ir draudzīgākas, jo jūs zināt tieši, cik jums jāmaksā.
Personīgais kredīts — ātri nauda bez nodrošinājuma
Personīgais kredīts ir daudz mazāks un ātri pieejams. Jūs to varat ņemt, lai atmaksātu citus kredītus, renovētu māju vai pat doties ceļojumā. Jums nav jāsakrīt nodrošinājumu — banka vienkārši paļaujas uz jūsu atspēju atmaksāt.
Bet tas nozīmē arī, ka personīgie kredīti ir dārgāki. Procentu likmes var būt 8-15% gadā vai pat augstākas. Un atmaksas laiks ir īsāks — parasti 3-7 gadi, nevis 30. Tas nozīmē, ka jūsu mēneša maksājumi ir lielāki, bet jūs beidzat ar lielu ietaupījumu procentos.
Svarīgi ir saprast, ka personīgie kredīti ir ātrā pieejamība. Dažkārt jūs varat saņemt atbildi jau nākamajā dienā. Tas ir labi, ja jums ir steidzami jāatrisina problēma, bet tas var nozīmēt arī to, ka cilvēki ņem kredītus bez pareizas pārdomāšanas.
Kredītkarte — rīks, nevis naudas avots
Kredītkarte ir īpaša. Tas nav kredīts tajā pašā nozīmē, bet tas ir aizdevums. Jūs nopirkat lietas ar kredītkarti, un tad jūs maksājat bankāļiem atpakaļ katru mēnesi.
Lielākā problēma ar kredītkartēm ir to elastība. Jūs varat maksāt tikai minimumu un atstāt pārējo nākamajam mēnesim. Bet tad procentu likmes (parasti 15-20% gadā) sāk darboties. Ja jūs maksājat tikai minimumu, jūs varētu ņemt gadus, lai atmaksātu 1000 eiro, un jūs beidzat samaksājot gandrīz 2000 eiro.
Kredītkarte pret personīgo kredītu
Kredītkarte: Elastīga, bet dārga, ja jūs nemaksājat pilnu summu
Personīgais kredīts: Fiksēts maksājums, vienkāršāk plānot, bet jūs saistāt daudz garāk
Viens veids, kā gudri izmantot kredītkarti, ir samaksāt visu katru mēnesi. Tā jūs iegūstat aizdevuma ērtības bez procentu maksas. Dažas kredītkartes pat dod atpakaļ pāris procentus kā naudas atgriešanu vai bonusa punktus.
Svarīga piezīme
Šis materiāls ir paredzēts tikai izglītības nolūkiem. Tas nav finanšu padoms, un tas nav paredzēts konkrētas kredīta ieteikumiem jūsu situācijai. Pirms jebkura kredīta ņemšanas, lūdzu, apspriedieties ar sertificētu finanšu padomnieku vai jūsu bankas pārstāvi. Kredīta nosacījumi, procentu likmes un noteikumi var atšķirties starp iestādēm un mainīties laika gaitā. Jūs esat atbildīgs par sava finanšu lēmuma izpratni un sekām.
Ko jums jāatceras par kredīta veidiem
Kredīts nav kaut kas, kas jāizbīstas. Tas ir rīks, kas var palīdzēt jums sasniegt jūsu mērķus — no mājas nopirkšanas līdz ārējā reaģēšanai uz krīzi. Bet tas ir rīks, ko jālieto gudri.
Atcerieties šos galvenos punktus:
Hipotēkas
— lielās, ilgās un lētas, bet ar lielu risku, jo banka var
pārņemt jūsu māju
Personīgie kredīti
— ātri un viegli, bet dārgāki un ar īsāku atmaksas periodu
Kredītkartes
— elastīgas, bet viegli nonākt procentu slazdā, ja jūs
nemaksājat pilnu summu
Neatkarīgi no tā, kādu kredītu jūs apsverot, vienmēr lasiet nelielos drukas. Jūs vēlaties zināt tieši, kādi ir procentu likme, mēneša maksājumi un visi papildu maksājumi. Padomājiet divreiz. Un tikai tad, kad jūs esat drošs, ņemiet lēmumu.
Vēlaties vairāk uzzināt par naudas pārvaldību?
Pārskatīt finanšu izglītības resursus
